Время вспять! цб готов отказаться от натурального осаго. Жалоба в Центробанк на страховщика: будет ли эффект? Споры со страховщиками

Банк России разместил на своем сайте проект указание, в котором указаны условия отстранения компаний от натурального возмещения ущерба по ОСАГО. Как считает регулятор, это поможет скорректировать так называемую «ремонтную реформу», вступившую в действие весной 2017 года. По мнению экспертов, это окончательно добьет ее.

О чем говорится в проекте указа Центробанка ? Регулятор предлагает отстранять от натуральных выплат на срок до года компании, доля нарушений которых при восстановительном ремонте превысит один процент. Если нарушений в части организации ремонта будет менее одного процента – на шесть месяцев. Другими словами, если в десяти из ста случаев окажется, что страховой ремонт выполнен недостаточно хорошо, страховщика могут временно лишить права направлять автомобили на СТО, заменив ремонт денежной выплатой. Интересная деталь: говорят, что, несмотря на новые правила, натуральное возмещение сегодня применяется лишь в 10% страховых случаев по ОСАГО. А после того, как указание ЦБ вступит в силу, эта норма и вовсе сойдет на нет.

О каких нарушениях идет речь? Например, автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться на авторизованных станциях (это требуется для сохранения гарантии). На восстановительный ремонт дается максимум 30 дней. Кроме того, СТО должна находиться не далее 50 км от места аварии или места проживания автовладельца. При невозможности выполнить одно из этих условий убытки от ДТП компенсируются деньгами. То же происходит и в случае нанесения пострадавшему физических повреждений.

Как сообщает «Коммерсант » со ссылкой на Банк России, за три квартала 2017 года по ОСАГО урегулировано 2,2 млн страховых случаев. За этот же период в службу по защите прав потребителей поступило всего около 200 жалоб на натуральное возмещение. Согласитесь, это «капля в море». Зачем тогда понадобилось регулятору корректировать правила предоставления натурального возмещения?

Страховщики, между тем, называют порог для отказа страховщикам в приоритете ремонта низким и считают, что такие изменения приведут к сворачиванию реформы. По словам президента Российского союза автостраховщиков Игоря Юргенса, автоюристы, против которых так долго и настойчиво боролись страховые компании, активизируются.

«Всегда можно придраться к цвету покрашенного крыла и потребовать перекрасить все авто, потому что за время эксплуатации краска выцветает и могут быть отличия в оттенках окрашенных деталей», - сказал руководитель РСА.

ЦБ будет принимать замечания к проекту до 25 января. Судя по всему, регулятор понимает риски окончательного сворачивания реформы натурального возмещения ущерба по ОСАГО. Но все равно рискует, пытаясь лавировать между всеми участниками рынка – водителями, страховщиками и ремонтниками.

ЦБ предложил включить в ОСАГО коэффициент по утрате товарной стоимости ... Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт автомобилей по ОСАГО . Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на пресс-службу ЦБ... добавили, что в связи с нововведением могут подняться тарифы по ОСАГО . В начале января в ЦБ сообщили, что к 2021 году... Группа «Абсолют» вложит $50 млн в страховой проект на big data ... на первом этапе будет специализироваться на продаже полисов каско и ОСАГО , рассказал РБК совладелец группы Александр Светаков (занимает 43-е место... Что изменится в российских законах в июне 2019 года ... амнистия капиталов, измененные правила составления завещаний и разрешения споров по ОСАГО и другие важные законы - в обзоре РБК. Амнистия капиталов С... технической лаборатории, что должно быть подтверждено документально. ОСАГО С 1 июня 2019 споры по ОСАГО можно будет разрешить с помощью финансового омбудсмена... Крупные страховщики увеличили стоимость полисов ОСАГО в Москве ... «Ведомости». На прошлой неделе две крупные российские компании на рынке ОСАГО - «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» повысили базовые ставки по обязательному страхованию автогражданской... руб. (на 14%). Помимо этих организаций, отмечают «Ведомости», базовую ставку ОСАГО в Москве после майских праздников также поднял «Росгосстрах». Об этом... , однако отметили, что будут внимательно следить за ситуацией на рынке ОСАГО . На цену этих полисов, добавил представитель регулятора, влияет множество факторов... Медведев поручил правительству проработать идею объединения ОСАГО и каско ... Минфину, Минэкономразвития и Минюсту совместно с Центробанком рассмотреть возможность включения ОСАГО в страховое покрытие по договору добровольного страхования средств наземного транспорта... Медведев назвал интересной идею объединения ОСАГО и каско в единый полис ... и законодательству Вячеслав Лысаков рассказал, что многие водители покупают помимо ОСАГО полис добровольного страхования каско. Он спросил у премьер-министра, можно... Минфин планирует внести в Госдуму законопроект об изменении системы расчета ОСАГО . Он предполагает постепенно отменить региональные коэффициенты и показатели мощности машин... Госдума поддержала равный статус бумажного и электронного ОСАГО ... приняли поправки, уравнивающие в правах бумажные и электронные страховые полисы ОСАГО , сообщается на сайте нижней палаты парламента. Если законопроект будет принят... собой, достаточно знать его номер», - пояснил он. Распространение электронных полисов ОСАГО также позволит бороться с поддельными страховыми документами, считают в Госдуме. В августе прошлого года правила оформления электронных полисов ОСАГО изменил Центробанк. Для страховщиков были введены новые требования, кроме того... Новый порядок расчета скидки по ОСАГО вступил в силу ... зависит от страховой истории водителя и при расчете стоимости полиса ОСАГО дает скидку за безаварийную езду и надбавку за совершенные аварии... применения к установлению тарифов более дифференцированного подхода и сделают систему ОСАГО более справедливой. Максимальное значение КБМ составит 2,45, минимальное - 0 ...

Общество, 30 мар, 09:22

Что изменится в законах в апреле 2019 года ... зависит от страховой истории водителя и влияет на стоимость полиса ОСАГО . Он не будет меняться в течение всего года (то есть... сохранятся за водителем. Со 2 апреля при покупке электронного полиса ОСАГО через систему «Е-Гарант» и бумажного через «Единый агент» водитель...

Общество, 21 мар, 23:49

Минфин исключит влияние штрафов за пьяное вождение на цену ОСАГО ... России исключены из перечня факторов, которые могут увеличить стоимость полиса ОСАГО , поскольку на это могут повлиять только административные правонарушения. Об этом... срок до двух лет. Законопроект Минфина предполагает, что цена полиса ОСАГО может быть увеличена, если водитель допускает грубые нарушения, такие как... езду в нетрезвом виде. Впервые в Минфине предложили увеличить стоимость ОСАГО за пьяное вождение в сентябре 2017 года. Тогда Моисеев подчеркивал...

Финансы, 21 мар, 14:29

Правительство предложило повысить выплаты по ОСАГО в четыре раза ... предлагает увеличить максимальные выплаты за вред жизни и здоровью по ОСАГО с 500 тыс. руб. до 2 млн руб. Об этом... и здоровью в рамках обязательного страхования ответственности перевозчика и по ОСАГО . В Российском союзе автостраховщиков предупредили, что в случае принятия данных изменений страховой полис ОСАГО подорожает в среднем больше чем на 500–600 руб.

Финансы, 13 фев, 08:30

Средняя выплата по ОСАГО через суд выросла на 20% ... решений по искам автовладельцев к страховым компаниям, касающимся выплат по ОСАГО , сократилось по сравнению с 2017-м на 20%, следует из... , Краснодарский край, Волгоградская область и ряд других), где убыточность по ОСАГО из-за взысканий по судам была настолько высока, что страховщики... Игорь Юргенс объяснял снижение убытков успешной борьбой с мошенничеством в ОСАГО . «Мы отмечаем как улучшение ситуации в ряде регионов, так и...

Общество, 01 фев, 03:14

МВД не удалось запустить систему проверки ОСАГО с помощью дорожных камер ... правительства по созданию системы отслеживания полисов ОСАГО с помощью систем видеофиксации. Система проверки наличия полиса ОСАГО у выезжающих на дороги водителей не... средств. В итоге выявление камерой видеофиксации автомобиля, у которого нет ОСАГО , должно было привести к передаче соответствующей информации страховщикам и последующему... -первых, выяснилось, что в базе ГИБДД и автоматической информационной системы ОСАГО есть «определенные расхождения» в сведениях о транспортных средствах. Так, например... Минфин предложил увеличить лимит выплат за вред здоровью по ОСАГО ... предложили увеличить лимит выплат за вред жизни и здоровью по ОСАГО . Страховщики уже предупредили, что это приведет к удорожанию полиса. В... и здоровью в рамках обязательного страхования ответственности перевозчика и по ОСАГО , сообщает агентство ТАСС со ссылкой на заместителя директора департамента финансовой... выросло на 2%, а средняя стоимость ОСАГО ОСАГО президент РСА Игорь Юргенс объяснял двумя... Страховщики сократили на 20% выплаты по ОСАГО в 2018 году ... и средней суммы выплат с успешной борьбой с мошенничеством в ОСАГО . «Мы отмечаем как улучшение ситуации в ряде регионов, так и... выросло на 2%, а средняя стоимость ОСАГО , напротив, снизилась на 1,9%. Снижение стоимости полиса ОСАГО Юргенс объясняет двумя факторами: увеличением конкуренции... , эта тенденция в дальнейшем сохранится. Лидером по размеру сборов в ОСАГО за 2018 год стало «АльфаСтрахование» (36,2 млрд руб. взносов... Почему Минфин отказался от введения расширенного ОСАГО ... действия ограничен одним годом. Почему не получается ввести ОСАГО + Минфин решил временно отказаться от ОСАГО + из-за критики со стороны Главного государственно... , полагает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. Многолимитность в ОСАГО неминуемо усугубила бы нерешенные проблемы по противодействию недобросовестному получению страхового... Лидер рынка ОСАГО отчитался о первых продажах после изменения тарифов ... Ивановская область, снижения - Дагестан. Лидер рынка обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО ) «АльфаСтрахование» (15,8% рынка по собранным премиям) раскрыл, как поменялась... и в сторону увеличения будут зависеть от финансовой стабильности системы ОСАГО в регионах и распределения рисков между игроками рынка, отметил представитель... В России вступили в силу изменения тарифов ОСАГО ... «возраст-стаж», а также предельных размеров базовых ставок тарифа по ОСАГО . Теперь диапазон ставок базового тарифа для легковых автомобилей физических лиц... транспортные средства используются для регулярных перевозок пассажиров, то ценовой коридор ОСАГО для них установлен на уровне 4110–7399 руб. Кроме того... от 59 лет со стажем от 6 лет. Прежняя система ОСАГО скидок за стаж и возраст не предусматривала. В Центробанке анонсировали реформу ОСАГО к 2021 году ... . В настоящее время стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов (ОСАГО ) различается в зависимости от региона, где проживает гражданин. Так, например, если жителю Свердловской области полис ОСАГО обойдется в среднем в 3,6 тыс. руб., то уже... следующей недели, 9 января, вступают в силу изменения в тарифах ОСАГО . Центробанк расширил на 20% минимальную и максимальную ставки базового тарифа... ЦБ опубликовал указание о новых тарифах ОСАГО ... в субботу, 29 декабря, опубликовал (pdf) указание об изменении тарифов ОСАГО , они вступят в силу через десять дней, 9 января. Согласно изменениям, базовые минимальная и максимальная ставки базового тарифа по ОСАГО будут расширены на 20%. Таким образом, если сейчас ценовой коридор... транспортные средства используются для регулярных перевозок пассажиров, то ценовой коридор ОСАГО для них установлен на уровне от 4110 до 7399 руб... Жителей проблемных регионов оградят от ОСАГО случайных страховщиков ... возможность выбирать страховщика при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО ) через системы гарантированных продаж - «Единый агент» и «Единый гарант», сообщил... «Единого агента», только распространяется на электронные полисы ОСАГО (е-ОСАГО ). Если автовладелец не сможет купить е-ОСАГО на сайте выбранной компании, то система... Ликсутов назвал сроки введения фиксации отсутствия ОСАГО по камерам Система, позволяющая определять отсутствие полиса ОСАГО по дорожным камерам, появится после того, когда Российский союз автостраховщиков... месяцев. Власти Москвы будут готовы ввести систему фиксации наличия полисов ОСАГО у водителей автомобилей, которые передвигаются по дорогам столицы, как только... Москве, Ликсутов ответил, что для начала нужно запустить проверку полиса ОСАГО . Он подчеркнул, что случаи, когда у кого-то из участников... ЦБ одобрил новый диапазон тарифов ОСАГО ... рынка страхования автогражданской ответственности. В настоящее время коридор базового тарифа ОСАГО составляет 3432–4118 руб. Принятый ЦБ документ предполагает его расширение... применения более дифференцированного подхода к установлению тарифов и сделают систему ОСАГО более справедливой», - заключили в ЦБ. Оценка экспертов Понять, насколько справедливо... Минфин отложил реформу ОСАГО до следующего года ... в Госдуму планируют в весеннюю сессию Госдумы. О планах реформы ОСАГО стало известно в начале октября. Минфин предложил разрешить страховщикам с 1 сентября 2019 года устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов, и на 40 ... данных планировалось установить на машины специальные устройства. О планах либерализовать ОСАГО газета «Коммерсантъ» писала еще в августе 2017 года. Тогда планировалось... Дьявол в деталях: что будет с ОСАГО после пересмотра цен на автозапчасти ... . Стоимость запчастей для ремонта машин по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО ) с 1 декабря будет рассчитываться по новым справочникам. Составитель справочников... автостраховщиков (РСА) - обновил среднюю стоимость запчастей для натурального возмещения по ОСАГО в соответствии с предписанием антимонопольной службы Татарстана, которая еще в... В ЦБ поддержали введение однодневных полисов ОСАГО ... законодательство. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что введение однодневных полисов ОСАГО возможно. «Есть некие опасения у ряда экспертов относительно того, что возможность приобретать ОСАГО на один день может привести определенным образом к ухудшению прав... норма может быть включена в законопроект Минфина о реформе ОСАГО . Сейчас договор ОСАГО заключается сроком на один год. Исключением может стать договор... Минфин исключил значительный рост цены ОСАГО из-за реформы тарифов ... финансов считает, что реализация предложенных им поправок в закон об ОСАГО не приведет к значительному росту средней премии по договорам. Об... «Ведомости» со ссылкой на проект поправок Минфина в закон об ОСАГО писала, что при расчете цены полиса предлагается учитывать манеру вождения... разрешить страховщикам с 1 сентября 2019 года устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов, а с 1 ... СМИ узнали о предложении Минфина увязать цену ОСАГО с манерой вождения ... , частоту использования автомобиля и дальность поездок при расчете цены полиса ОСАГО . Ведомство также предлагает дать страховщикам возможность устанавливать тариф на 40 ... года - региональный коэффициент. Ранее ЦБ в рамках реформы закона об ОСАГО предлагал позволить страховщикам устанавливать тариф на полис страхования автогражданской ответственности...

Финансы, 17 сен 2018, 22:00

Все для либерализации: почему ЦБ решил повторно исследовать тарифы ОСАГО ... снижен или повышен», - сказала представитель регулятора. Почему снижается убыточность ОСАГО Выплаты по ОСАГО резко сократились - почти в полтора раза - еще в первом... сверхубыточными, подчеркивают в «Росгосстрахе». Целесообразно ли расширять коридор тарифов по ОСАГО Сами страховщики выступают против изменения параметров предлагаемого ЦБ расширения тарифного...

Финансы, 13 сен 2018, 16:10

Депутаты предложили фиксировать заключение договоров ОСАГО на видео ... предлагают фиксировать на видео процесс оформления договоров страхования автогражданской ответственности (ОСАГО ). Этот вопрос обсуждался 13 сентября на парламентских слушаниях, посвященных вопросам реформирования ОСАГО . Выступавший на слушаниях глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий...

Общество, 06 сен 2018, 12:51

Минфин назвал антиконституционным меняющий цену полисов ОСАГО коэффициент ... » коэффициенты, применяемые для расчета стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО ), заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью «РИА Новости». «Это... Моисеев. Ранее газета «Коммерсантъ» опубликовала предложения Минфина по реформированию системы ОСАГО , которые предусматривают удаление из формулы расчета конечной цены полиса коэффициента... Центробанк изменил правила оформления е-ОСАГО ... чаще сталкиваются жители регионов с высокой убыточностью ОСАГО . Центробанк изменил правила оформления электронных полисов ОСАГО , сообщается на сайте регулятора. Изменения вступят в... кабинетов. Эти меры призваны перекрыть распространенную схему мошенничества на рынке ОСАГО , их проработку ЦБ и Российский союз автостраховщиков (РСА) обсуждали еще... посредники, которые предлагают в интернете оформить за водителя полис е-ОСАГО . Сейчас работа таких сайтов никак не урегулирована. Наталья Демченко, Екатерина... ОНФ выявил проблемы с покупкой полисов ОСАГО в регионах ... по-прежнему сталкиваются с проблемами, свидетельствуют данные ежегодного мониторинга рынка ОСАГО (есть у РБК), который проводит «Общероссийский народный фронт» (ОНФ). Исследование... офисе, зафиксировать свое заявление на заключение договора страхования. С электронным ОСАГО сложнее: страховщика нельзя обвинить в плохом функционировании сайта и посчитать... Срок приема заявлений на выплаты по ОСАГО предложили радикально сократить ... . Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил проект поправок в закон об ОСАГО , в котором предложил ограничить пятью днями срок, в течение которого... указания предельных размеров базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО , а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии... тарифного коридора базового тарифа по полисам обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО Центробанк перенес сроки повышения тарифа ОСАГО ... зарегистрировать в Минюсте нормативный акт, касающийся расширения тарифного коридора ОСАГО . Повышение тарифов ОСАГО будет перенесено с лета на начало осени, заявил журналистам... тарифного коридора базового тарифа по полисам обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО ) на 20% вниз и вверх для всех категорий транспортных средств... Топилин сравнил принцип пенсионной системы с ОСАГО ... Топилин на заседании Госдумы объяснил принцип пенсионной системы на примере ОСАГО , сообщает «Интерфакс». По словам министра, повышение планки возраста выхода на... вообще принцип сохранения, вообще принцип работы страховой системы. Есть система ОСАГО : у вас кто-то попадает в аварию, кто-то не... СМИ узнали о планах ЦБ ограничить продажу полисов ОСАГО через агентов ... посредников не будут востребованы потребителями. Подавляющее большинство агентов, продающих только ОСАГО , не являются профессионалами, а совмещают эту деятельность с основным местом... достаточные конкурентные возможности для страховых компаний и повысит доступность полисов ОСАГО для страховых потребителей», - отметил тогда заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин... Водителям разрешат ездить без бумажного полиса ОСАГО ... страховой компании, уравниваются в статусе с полисами ОСАГО , оформленными электронно на сайте страховщика (е-ОСАГО ). Поправками предполагается, что при наличии электронного полиса... », - следует из распоряжения. Как сейчас оформляется полис е-ОСАГО Согласно порядку заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, для этого необходимо сделать...

1. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

2. Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

3. Указание Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

4. Положение Банка России от 19.09.2014 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

5. Положение Банка России от 19.09.2014 № 433-П «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства», зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014.

6. Указание Банка России от 12.09.2014 № 3380-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств».

7. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.2014 № 1002 «Об утверждении Правил представления информации о дорожно-транспортном происшествии страховщику и требований к техническим средствам контроля, обеспечивающим некорректируемую регистрацию информации».

8. Постановление Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

9. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 № 2.

Вопросы и ответы по ОСАГО

Письмо можно направить также в бумажном виде в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Пункт приема корреспонденции: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Для заключения договора обязательного страхования Вы должны представить страховщику следующие документы (пункт 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

заявление о заключении договора обязательного страхования;
паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;
диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

То есть возможности покупки полиса через интернет, втихаря торпедируется страховыми компаниями. Это фактически признал даже регулятор страхового рынка - Центробанк. Так, заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин в ходе Петербургского международного юридического форума заявил ТАСС следующее: «ЦБ завершил проверку продаж электронных ОСАГО двенадцатью крупнейшими страховщиками. У каждой компании были выявлены нарушения… Например, страховщики требуют оплату только определенными платежными способами. Или же система отсекает новых клиентов для компании, то есть тех, кого нет в базе. Также есть отсечка и по возрасту. Я думаю, что причина - в специальной настройке серверов страховщиков».

Г-н Чистюхин, скорее всего, просто не стал вдаваться в подробности. На самом деле многие страховые компании, по данным портала », «фильтровали» клиентов в сфере ОСАГО задолго до появления так называемого e-ОСАГО, в том числе и с применением . Это только самые и росгосстрашные монополисты страхового рынка России до последнего времени действовали топорно, если не сказать тупо: продавали в единственном на весь райцентр офисе по паре полисов в день. Из-за этого автолюбителям в регионах страны приходилось неделями и месяцами стоять в живых очередях у дверей этих контор. Более продвинутые игроки страхового рынка поступали умнее - они соответствующим образом модернизировали свою офисные программы и электронную клиентскую базу.

insurancehotline.com

Это работало примерно так: приходит желающий купить полис ОСАГО в офис, сотрудник начинает вводить в электронную систему данные гражданина и его авто. Если человек слишком, по мнению программы, молод (или стар), а машина черезчур пожилая, либо марки, либо принадлежит юрлицу, или что-то там с ней «не так», на экран агентского компьютера выскакивало сообщение об ошибке. Вот видите, - зависла железяка, притворно вздыхал при этом сотрудник СК, и клиент отправлялся восвояси. Что-то подобное, судя по всему, теперь практикуют теперь большинство «игроков страхового рынка» - только «в интернете». Ну недоволен страховщиками Центробанк, и что дальше, спросите вы?

О, он может оштрафовать провинившуюся страховую компанию. Аж на 20 000 рублей за каждый доказанный случай отказа в продаже электронного полиса. Но не более 200 000 рублей в месяц. О столь мизерном размере возможных санкций позаботился в свое время Российский союз автостраховщиков (РСА). Что такое 2,4 млн. рублей штрафов в год (и это в самом худшем случае) для страховой компании из ТОП-10, которая оперирует миллиардами рублей в год только на рынке ОСАГО? Копейки! Это означает, что электронное ОСАГО в России так и останется доступным лишь для минимального числа автовладельцев - какие бы на этот счет не издавал бы РСА.

Страховщик попытался навязать ненужный дополнительный сервис при покупке полиса? Неверно рассчитал КБМ? Отказался заключать договор обязательной защиты?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Решить все перечисленные проблемы и другие сложности, касающиеся автогражданки, можно с помощью обращения в ЦБ РФ. Он осуществляет надзор за участниками финансового рынка, к которым в том числе относятся и субъекты страхового дела.

Нормативная база

Способ реализации прав и обязанностей сторон по соглашению ОСАГО устанавливает Банк России. Для этого были разработаны правила обеспечения покрытия гражданской ответственности владельца транспортного средства в результате ДТП.

Документ содержит следующие положения:

порядок заключения, внесения поправок, пролонгации и досрочного прекращения договора;
процедура оплаты предоставления защиты имущественных интересов;
алгоритм действий лиц при оформлении полиса и наступлении события, указанного в соглашении;
правила расчёта ущерба, подлежащего компенсации и схема осуществления выплаты;
принципы разрешения спорных ситуаций.

Стоимость страховки

ЦБ регулирует цены на автогражданку путём установления:

предельных значений основной части тарифа;
дополнительных множителей;
состава цены, где 77% компания должна направлять на текущие страховые возмещения, 3% в резерв, а 20% – это расходы обеспечение защиты;
способов вычисления объёма премии.

Банку запрещено корректировать ставки чаще одного раза в год.

Кроме того, поправки не должны влиять на размер уплаченных премий, рассчитанных согласно тарифам, действующим на момент приобретения полиса.

В Вестнике ЦБ ежегодно публикуются официальные данные по тематике обязательного страхования:

объем средств, внесённых за ОСАГО владельцами ТС;
общая сумма выплат по договорам;
количество обращений от пострадавших в ДТП и доля урегулированных случаев;
уровень осуществлённого покрытия в целом по РФ и в частности по регионам;
сведения об убыточности.

Банком России определяется минимальное и максимальное значение основы тарифа, зависящее от факторов, влияющих на вероятность дорожного происшествия и тяжесть его последствий.

К их числу относят:

категорию транспортного средства;
особенности устройства;
область применения объекта.

Мультипликаторы, которые используются при расчёте цены договора, определяются по следующим параметрам:

регион проживания владельца машины или адрес, где она поставлена на учёт;
количество возмещений, произведённых в прошлых периодах;
круг лиц, имеющих разрешение на эксплуатацию;
возраст и опыт водителя;
мощность двигателя;
наличие прицепного устройства в зависимости от типа и предназначения автомобиля;
сезонность использования;
интервал обеспечения защиты.

Кроме этого, на цену полиса могут повлиять некоторые нарушения, допущенные клиентом в предыдущем периоде:

намеренное представление ложной информации, для минимизации стоимости услуги;
совершение умышленных действий, повлёкших наступление страхового события, с целью увеличения компенсации;
ущерб нанесён в условиях, при которых компания вправе предъявить регресс виновнику аварии.

Верхний предел стоимости обязательного страхования – это база, увеличенная в три раза и скорректированная относительно территориального показателя. Однако, если владелец ТС, например, обманул фирму или попал в ДТП, находясь под воздействием алкоголя, указанная величина может подрасти путём умножения основания на пять. Правильность расчёта премии ОСАГО контролирует ЦБ РФ. Страховщики, в свою очередь, не вправе принять иные способы определения цены, кроме, установленных Банком.

Оформление происшествия без полицейских

Присутствие сотрудников органов правопорядка не требуется, если наступившее событие отвечает трём условиям, перечисленным ниже:

вред причинён только автомобилям, системы жизнеобеспечения участников не пострадали;
ДТП произошло в результате контакта двух машин и у каждого из водителей имеется действующий полис;
обстоятельства аварии и полученные повреждения не вызывают разногласий, что зафиксировано в специальном извещении, заполненном обеими сторонами.

Порядок действий для этой ситуация также определил Центробанк:

каждый владелец транспортного средства оформляет свой бланк уведомления;
условия нанесения ущерба, модель происшествия, список полученных неисправностей заверяются собственноручными подписями участников;
водители проставляют личные реквизиты на лицевой стороне двух уведомлений, а оборотную часть каждый заполняет самостоятельно.

Осуществление выплат

Убытки потерпевшего могут покрываться одним из указанных ниже способов:

организация восстановительных мероприятий с целью приведения ТС в доаварийное состояние;
передача выгодоприобретателю денежной суммы наличными либо переводом на его счёт в банке.

Чтобы получить деньги пострадавшему направляет страховщику соответствующее заявление с требованием возмещения в той или иной форме. Компания обязана перечислить компенсацию или договориться о ремонтных работах и составить путёвку на ТО в течение 20 дней , исключая выходные и праздники. Контроль соблюдения изложенных правил поручен ЦБ, который, в случае нарушений, наделён полномочиями корректировать работу страховых организаций.

Методика расчёта затрат

Банком России утверждены правила проведения технического освидетельствования ТС, попавшего в аварию:

для мероприятия привлекается эксперт-техник, с которым заключается соответствующее соглашение;
в случае разногласий между сторонами о результатах первичной процедуры, повторный осмотр осуществляет новый специалист и его услуги оплачивает инициатор;
выводы оформляются в письменном виде.

Центробанк разработал единые нормы исследования повреждений транспортных средств:

порядок определения суммы затрат на ремонт, в том числе, запчасти и материалы;
уровень износа деталей, подлежащих ротации;
денежный эквивалент остатков, которые можно использовать после утраты автомобиля;
данные о среднем пробеге в течение года;
составление пособий о ценах на услуги по восстановлению ТС и необходимых комплектующих в различных регионах страны.

Оформление страховки

Вид документов, которые используются при процессе приобретения автогражданки также утверждён ЦБ РФ. К ним относят следующие бланки:

прошлых периодов;
полис.

Сегодня можно использовать два способа заключения договора – с помощью очного обращения или по телекоммуникациям.

При этом Банком определены требования к обмену информацией, представленной в электронном виде:

для идентификации страхователя нужно сообщить индивидуальные данные, тип свидетельства, удостоверяющего личность и адрес почтового ящика в интернете;
полученные координаты проверяются в АИС сотрудниками компании;
если соответствие установлено, пользователь получает ключ в виде простой последовательности символов, в дальнейшем, с помощью этого кода происходит процесс подтверждения документа;
простую электронную подпись можно получить в офисе страховщика и всю процедуру покупки полиса провести через личный кабинет не сайте фирмы.

Споры со страховщиками

Если права автовладельца нарушены в отношении ОСАГО, такая ситуация имеет два решения:

пожаловаться в уполномоченное ведомство;
обратиться в прокуратуру;
передать исковое заявление в суд.

В список органов, контролирующих компании, которые обеспечивают обязательную защиту, входят следующие структуры:

Центробанк;
Роспотребнадзор;

Прошение заполняется в свободной форме.

Главное – приложить все бумаги, видео и фотосъёмку, необходимые для подтверждения приведённых фактов.

Документ можно представить любым удобным способом:

лично, при этом стоит подписать два экземпляра и один оставить себе;
письмом с уведомлением о доставке;
через портал организации.

Что входит в компетенцию ЦБ

На сайте Банка можно найти порядок действий в условиях, чаще всего провоцирующих разногласия между сторонами договора обязательной защиты. Все ситуации, на рассмотрение которых уполномочено учреждение, перечислены в КоАП.

Отказ в оформлении полиса ОСАГО

Поводом для отрицательного ответа на заявление клиента как скрытым, так и очевидным может послужить одна из причин:

нежелание приобретать дополнительный сервис (страховка жизни, КАСКО, ДОСАГО);
получение диагностической карты станции ТО, которая не является партнёром компании;
отсутствие бланков.

Автогражданка – публичное соглашение. Для отклонения обращения у страховщика должны быть серьёзные доказательства своей правоты. Иначе к нему будет применено административное взыскание в виде штрафа до 50 тыс. рублей .

Отсутствие скидки за езду без ДТП

Жалоба на КБМ, который не соответствует данным владельца машины, одна из самых распространённых. Если по вине водителя в последние несколько периодов не производилось страховых выплат, то его бонус-малус может снизить стоимость полиса до 50% .

Сведения, необходимые для расчёта, получают из автоматизированной информационной системы.

К сожалению, не все организации добросовестно вносят туда показания.

Таким образом, ситуация может развиваться в двух направлениях:

данные действительно не были предоставлены;
высокий коэффициент применён намеренно.

Алгоритм действий страхователя состоит из следующих шагов:

получить справку о выплатах;
обратиться с просьбой о внесении материалов в АИС и перерасчёте;
передать жалобу в ЦБ РФ.

Нарушения сроков рассмотрения заявления о возмещении ущерба

В установленный законодательством интервал компания должна компенсировать убытки пострадавшего в ДТП, обратившегося за выплатой и представившего все необходимые документы, или объяснить причину отказа в письменном виде.

Если этого не произошло, нужно незамедлительно известить Банк России.